В 2025 году подход к выдаче кредитов претерпевает значительные изменения, что становится важным фактом для заемщиков. Банки теперь более тщательно оценивают финансовые возможности клиентов прежде, чем одобрить заветный кредит. Долговая нагрузка заемщика, известная как коэффициент долговой нагрузки (ПДН), стала ключевым критерием в этом процессе.
Почему важен ПДН?
ПДН позволяет кредитным учреждениям понять, насколько обременительным будет новый кредит для клиента. Он рассчитывается как процентное соотношение между общими среднемесячными выплатами по всем займам и среднемесячным доходом заемщика. Такой расчет обязателен перед оформлением нового кредита и должен обновляться, если увеличивается кредитный лимит или срок займа.
Например, если ваш доход составляет 80 000 рублей, а текущие выплаты по кредитам — 12 000 рублей, то с новым платежом в 8 000 рублей ваш ПДН составит 20%. Однако, если вы решите взять кредит с большим платежом, например в 33 000 рублей, показатель взлетит до 56,3%. При высоких значениях ПДН банки могут отказать в выдаче кредита.
Новые регуляции и их влияние
Кроме того, Банк России вводит макропруденциальные лимиты, которые ограничивают количество рискованных кредитов, выданных людям с высоким ПДН. Например, в четвертом квартале 2025 года не более 15% автокредитов могут быть выданы заемщикам с ПДН между 50 и 80%. А для тех, у кого ПДН превышает 80%, этот показатель не должен быть более 5%.
Также ожидаются изменения в правилах подтверждения доходов. Кредитные организации будут ориентироваться только на официальные данные, что исключит возможность предоставления самоотчетов заемщиками. Для этого вводится система "Цифровой профиль", которая сделает процесс более прозрачным и надежным.
Как избежать отказа?
- Следить за своим ПДН и стараться держать его в пределах "зеленой зоны".
- Регулярно проверять и подтверждать свои доходы через официальные каналы.
Знание актуальных требований и соблюдение финансовой дисциплины поможет заемщикам получить одобрение на кредитные заявки в условиях ужесточающегося контроля со стороны банков.
