С термином "кредитная карусель" знаком каждый, кто интересуется финансами, однако многие ошибочно полагают, что эта схема появилась исключительно в России. На самом деле ее корни уходят гораздо глубже – в международные практики управления финансами, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Как действует кредитная карусель
Суть данной схемы проста: заемные средства с кредитной карты переводятся на депозит или накопительный счет. При условии своевременного погашения долга в рамках льготного периода, клиент зарабатывает на процентах от вклада. Это фактически форма кредитного арбитража, где разница между стоимостью заемных средств и доходностью инструментов становится источником прибыли. Но на практике, соблюсти дисциплину и правильно рассчитать сроки — основная сложность.
Историческая справка
Истоки кредитной карусели можно проследить до 1958 года, когда Bank of America выпустил свою первую карту Americard. Она предложила клиентам возможность не погашать долг сразу, вводя льготный период, что и заложило основы современных схем.
В начале 2000-х годов на англоязычных форумах появились термины credit card arbitrage и stoozing. Последнее название возникло благодаря пользователю с ником Stooz, который активно делился своими находками о заработке на кредитках, и со временем стало нарицательным.
Кредитная карусель в России
В России концепция кредитной карусели появилась значительно позже, что связано с поздним развитием массового рынка кредитных карт. До конца 2000-х годов карты не имели льготных периодов, но ближе к 2010 году банки начали вводить такие условия.
По мере обсуждения схем на форумах возникли варианты, такие как "кредитно-грейсовое кольцо", позволяющее продлевать беспроцентные сроки. В 2014 году в российском интернете стали появляться первые упоминания о "кредитной карусели". Массовый интерес к этой практике возник в 2023 году, когда процентные ставки по вкладам резко возросли, и многие увидели в этом способ стабильного заработка.
Финансовые учреждения вскоре заметили эту активность и начали называть таких клиентов банковскими абьюзерами — теми, кто использует продукты не по замыслу маркетологов. Однако, несмотря на негативное отношение к таким схемам, они остаются законными, так как клиенты лишь используют предложенные условия.
