В последние годы многие граждане России обращаются к микрокредитам как к последнему средству для решения финансовых трудностей. Однако такая практика может привести к неожиданным и крайне негативным последствиям. По данным Банка России, выпуск новых микрозаймов снова растет, при этом значительная часть заемщиков всё чаще использует новые кредиты для гашения старых, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Растущая долговая спираль
Ситуация становится тревожной, когда заемщики начинают попадать в долговую яму. Исследования показывают, что почти 50% клиентов микрофинансовых организаций (МФО) вновь оформляют займы сразу же после их погашения. Это приводит к тому, что в каждой пятой ситуации общая сумма долга увеличивается, создавая лавинообразный рост задолженности.
Проблемы с законодательством
Несмотря на существующие законодательные ограничения по переплате — не более 1,3 от суммы кредита, это правило применяется только к каждому отдельному займу. При оформлении нового кредита для закрытия предыдущего долга начинается новый расчет, что может значительно увеличить общую задолженность. Это создает опасную ситуацию, когда заемщик оказывается в круговороте долгов, который невозможно остановить.
Варианты, ведущие к долговому рабству
Существует множество причин, по которым граждане берут микрокредиты. Некоторые делают это осознанно, ожидая банкротства, другие не могут получить большие суммы в традиционных банках и вынуждены прибегать к помощи МФО. Есть и те, кто действует импульсивно, не продумывая последствия.
Важно помнить, что при максимальной ставке 0,8% в день переплата может достигнуть 130% от суммы долга всего за 163 дня. Но некоторые кредиторы предлагают своим клиентам взять новый заем, чтобы «обнулить счетчик» и начать начислять проценты заново, уже на значительно большую сумму. Такой подход фактически ведет к долговому рабству, из которого трудно выбраться.
