Современные покупки все чаще предлагают схему «купи сейчас — плати позже» через разные рассрочки и сервисы. То, что раньше казалось менее доступным, теперь стало стандартом на платформах вроде Wildberries, а также в строках «купи сейчас — плати потом» от таких провайдеров, как «Плайт», «Яндекс Сплит», «Долями» от Т?Банка и «Подели» от Альфа-Банка. На витринах магазинов нередко можно встретить надпись о том, что рассрочка осуществляется без переплат, однако у покупателей могут возникать оправданные сомнения: откуда же провайдеры получают прибыль? Давайте разберемся, сообщает канал "Роскачество".
Почему магазины любят оплату в рассрочку?
Между покупателем и магазином в большинстве случаев стоит BNPL-сервис (Buy Now Pay Later), который как правило принадлежит крупному банку. Когда покупатель оформляет заказ, этот сервис переводит полную сумму магазину, а затем клиент возвращает деньги по частям.
Существуют схемы и без первоначального взноса: провайдер переводит деньги продавцу сразу, а клиент осуществляет первый платеж через месяц. Это удобно для продавца, поскольку он получает деньги моментально, а риски и взыскание долгов остаются на провайдере. Данная модель приводит к увеличению конверсии и среднему чеку, позволяя большему числу клиентов совершать покупки на месте.
Когда возникают дополнительные расходы?
Несмотря на предполагаемую выгодность, настоящая цена сервиса может проявляться в нескольких случаях:
- Условия сервиса: Некоторые провайдеры используют разграничение по стоимости или срокам, и в случае превышения порогов вы попадаете в условия полноценного кредита — это касается сервиса «Долями», например.
- Комиссии: У разных сервисов могут быть скрытые комиссии. Например, «Сплит» не имеет комиссий на короткие сроки, но при оформлении более длительных пакетов могут взиматься дополнительные сборы.
При нарушении условий по расчетам также начисляются штрафы. Так, у «Долями» штраф составляет 7% от следующего платежа при задержке. Если покупка составила 30 000 рублей, и клиент пропустил срок, то за просрочку начисляется сумма в 525 рублей.
Скрытые комиссии и недостаток информации
Долгоиграющие рассрочки на 6 и более месяцев могут быть связаны с немалыми переплатами, если условия неочевидны. Часто клиенты не обращают внимание на детали, и это может привести к серьезным финансовым последствиям. Важно всегда внимательно читать условия, чтобы не стать жертвой недобросовестных практик. Прозрачность и понимание всех моментов для клиента должны стоять на первом месте в процессе выбора подходящего варианта оплаты.
