Совсем недавно микрофинансовые организации (МФО) действовали по привычной схеме - краткосрочные кредиты на несколько недель. Однако, с течением времени, рынок начал меняться, и сегодня на повестке дня - займы на срок до 12 месяцев. Клиенты могут радоваться более низким ежемесячным платежам, но стоит внимательно рассмотреть риски, связанные с такими долгосрочными обязательствами, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Тенденции на рынке микрофинансирования
Работа МФО всегда строилась на принципах быстрого удовлетворения потребностей заемщиков в деньгах. Краткосрочные кредиты до зарплаты находились в центре внимания. Они были удобны и клиентам, и кредиторам: деньги быстро возвращались, а процентные ставки были достаточно высокими для получения прибыли.
Однако с 2021 года в мире микрофинансовых услуг началась новая волна: долгосрочные займы завоевали популярность. Причины этого явления обоснованны:
- Ужесточение условий для краткосрочных займов. Центробанк установил ограничения на ставки, что сделало краткосрочные займы менее прибыльными для МФО. Новые условия заставили их искать пути повышения дохода.
- Клиентский поток из банков. Возросшие требования банков к заемщикам в условиях экономического кризиса подтолкнули людей обращаться в МФО.
- Психологический комфорт рассрочки. Клиенты предпочитают более длительные сроки возврата займов, так как это позволяет лучше управлять личным бюджетом.
Риски долгосрочных займов
Кажется, что долгосрочные займы - это удачное решение для заемщиков. Меньше стресса от больших платежей, но эксплуатация одного и того же долга в течение года может привести к значительным финансовым проблемам.
- Высокая переплата. За весь срок долг может обойтись дороже, чем несколько краткосрочных займов.
- Риск излишних долгов. Легкость получения кредита может привести к тому, что заемщики не смогут адекватно оценить свои финансовые возможности.
- Штрафы за просрочку. При несвоевременной оплате могут возникнуть значительные дополнительные расходы, что создаст тяжелое финансовое бремя.
В этой новой реальности важно быть особенно внимательными и взвешенными при выборе долгосрочных займов, чтобы не оказаться в долговой ловушке.
