Согласно недавнему отчету Центробанка, во втором квартале 2025 года микрофинансовые организации (МФО) выдали займов на впечатляющие 533 миллиарда рублей. Это на 7% больше по сравнению с первым кварталом и на 53% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Этот резкий рост не случаен и вызывает интерес к тому, какие факторы толкают граждан в объятия МФО.
Причины возрастающего интереса к МФО
Обратим внимание на основные причины, по которым заемщики предпочитают микрофинансовые организации:
- Отказ от банков: Ужесточение кредитной политики банка приводит к тому, что заемщики, получившие отказ, ищут альтернативы.
- Скорость и простота: МФО предлагают быстрые займы без стандартных требований, что особенно привлекательно в условиях неожиданных финансовых затрат.
- Непонимание условий: Многие заемщики не осознают разницу между микрозаймами и традиционными банками, что приводит к неоправданным ожиданиям.
- Проблемы с кредитной историей: Люди с плохой кредитной историей обращаются в МФО, так как банки часто отказывают им в займах.
Как рассчитать реальную стоимость кредита?
МФО очень часто заявляют привлекательные условия вроде "0% на 14 дней" или "2% в день", что может вводить в заблуждение. Чтобы понять, какой будет реальная стоимость займа, важно переводить эти цифры в годовую ставку (ПСК — полная стоимость кредита).
Например, если ПСК составляет 100% годовых, то заимствовав 100,000 рублей, заемщик в итоге вернет 200,000 рублей, что эквивалентно удвоению долга. В случае с ставкой 8% в день, это может обернуться около 292% годовых.
Опасности и подводные камни
В договорах МФО существует множество уловок, способных негативно сказаться на бюджете. Например:
- Неполная информация о ставках: Проценты могут указываться за день или месяц, что создает ложное ощущение низкой ставки.
- Скрытые комиссии: Зачастую комиссии за обслуживание или пролонгацию не выделяются, усложняя сравнение с банковскими предложениями.
Прежде чем подписывать договор, разумно провести тщательный анализ условий и просить расчеты в рублях, а не в процентах. Поскольку микрофинансовые организации могут стать необходимым инструментом в сложной финансовой ситуации, заемщикам важно понимать, как действовать с умом и уверенно принимать финансовые решения.
