Еще летом банки чувствовали себя уверенно, гигантские потоки вкладов заполнили счета, а вкладчики радовались стабильным процентам. Однако к осени ситуация изменилась кардинально: приток новых вкладов оказался на нулях, что уже стало тревожным сигналом в финансовом мире.
Снижение ставок и исчезновение заинтересованности
Летняя статистика выглядела многообещающе:
- Июль: приток средств составил 750 миллиардов рублей;
- Август: лишь 52 миллиарда;
- Сентябрь: еще скромнее — 33 миллиарда.
Такое резкое падение произошло на фоне активного снижения ключевой ставки Центральным банком, снизившейся с 20% до 16,5%. Снижение ставок по вкладам от банков привело к тому, что вкладчики начали массово отказываться от депозитов, обнаружив, что предлагаемые проценты их уже не устраивают.
Интересы вкладчиков и их поведение
Сегодня в банковской системе аккумулировано около 58 триллионов рублей средств населения. Ранее при ставках в 18–20% вкладчики получали бы до 1 триллиона рублей ежемесячно в виде процентов. Однако ситуация изменилась.
- В июле почти все проценты вернулись на депозиты;
- В августе и сентябре вкладчики перерассматривали свои средства всего лишь на 1/15–1/20 от причитающегося.
Это свидетельствует о значительном недовольстве вкладчиков, которые перестали активно обращаться в банки. Вместо этого они забирают проценты, что налицо подтверждает мнение: “если не удается победить инфляцию, лучше потратить деньги сейчас”.
Что дальше? Проблемы с ликвидностью на горизонте
Обращают на себя внимание признаки экономического дисбаланса: депозитные плечи крупных банков начали ослабевать, в то время как кредитные портфели уверенно растут. Это приводит к тому, что у банков может возникнуть нехватка ликвидности для выдачи новых кредитов.
При этом возможное дальнейшее снижение ключевой ставки может только усугубить ситуацию. Если ставка опустится до 10%, ожидается, что вкладчики массово начнут уходить из депозитов, и банки вновь будут втянуты в борьбу за клиентов, что может привести к новому витку финансовой напряженности.
