Текущие изменения в правилах денежных переводов вызывают у многих тревогу. Когда привычные суммы, отправленные друзьям или родственникам, становятся под прицелом налоговых органов, важно понимать, какие операции могут оказаться под вниманием Федеральной налоговой службы (ФНС) и Росфинмониторинга.
Банк больше не просто посредник
Теперь банк выполняет роль персонального финансового наблюдателя. Он должен внимательно отслеживать все транзакции своих клиентов и сообщать о подозрительных операциях. С 1 июня 2024 года правила стали еще строже: Росфинмониторинг получил право приостанавливать на срок до 10 дней любые подозрительные переводы без судебных разбирательств. Например, если вы продали машину, но отложенные деньги застряли на несколько дней, это может вызвать вопросы.
Кто под прицелом: переводы, вызывающие подозрения
ФНС установила ряд критериев, по которым переводы могут оказаться под особым вниманием:
- Регулярные поступления. Периодические переводы одной и той же суммы от одного человека могут восприниматься как незарегистрированная заработная плата.
- Анонимные источники. Если вам переводят деньги с неизвестных карт или кошельков, это является тревожным знаком.
- Массовые транзакции. Серия идентичных платежей за короткий промежуток времени может вызвать подозрение на нелегальную деятельность.
Не бойтесь: ваши деньги в безопасности
Важно помнить, что обычные переводы между близкими – будь то подарки или возврат долгов – не подлежат налогообложению. ФНС ясно заявила, что такие транзакции не облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). То есть, ваша бабушка может переводить вам деньги на день рождения без страха заплатить налог, а ваши друзья могут спокойно возмещать вам расходы за отпуск.
Чтобы избежать ненужных вопросов со стороны банков или налоговых органов, рекомендуется сохранить все чеки и расписки, использовать точные назначения платежей и периодически проверять свои банковские счета, избавляясь от неактивных карточек. Таким образом, можно наслаждаться финансовой свободой, не опасаясь за свою работу с деньгами.
