Финансовые вожди не знают спонтанности. Каждое движение крупных банков — это результат глубокого анализа, а не просто желание попробовать что-то новенькое. Поэтому, когда традиционные банки создают микрофинансовые организации (МФО), это не по доброте душевной, а плотно просчитанный шаг на основе аналитики и поведенческих моделей, сообщает канал "SM Юрист".
Почему банки ищут альтернативу традиционному кредитованию?
Банковский кредит — это довольно сложный и обременительный процесс. Попробуйте влезть в шкуру клиента с нестабильным доходом, фрилансера или человека с плохой кредитной историей. Для банков такая категория заемщиков — это опасная зеленая зона, и легче просто отказать в кредите, чем потом объяснять регулятору, почему повысилась просрочка.
Микрофинансовые организации решают эту проблему элегантно, создавая свои дочки-МФО. Они могут установить:
- более высокие процентные ставки;
- упрощение процесса одобрения;
- гибкие условия и быстрые решения без сложных анкет;
- разные модели управления рисками.
Таким образом, банки выносят более рискованные сегменты из своей классической деятельности и запускают их в формате МФО, оставаясь в рамках одной бизнес-экосистемы.
МФО: отбор клиентов под микроскопом
МФО для банка — это не только способ заработать. Это еще и метод отбора и тестирования клиентов. Те, кто хорошо платит по микрозаймам, могут рассчитывать на доступ к более крупным банковским продуктам в будущем.
Наоборот, те, кто начинает допускать задержки, остаются в рамках микрофинансирования и не получают шанса перейти к более крупным кредитам. Эффективность этой стратегии подтверждается уже на практике.
Незабудьте об острых углах
Несмотря на привлекательность условий, таких как займы под 0% на определенный срок, требуется быть крайне аккуратным. Многие банки, запускали МФО, осознают, что это не просто служба помощи клиентам, а разумный и высокомаржинальный бизнес, который может принести прибыль. Главное — понимать риски, связанные с мгновенными займами. Обязательно стоит помнить, что одна задержка может превратить условие с нулевой ставкой в высокие затраты.
Мир микрофинансирования — это не дешево, а быстро. Поэтому стоит проявлять осторожность и выборочно подходить к использованию этих финансовых инструментов.
