С 1 сентября 2026 года в России вступят в силу революционные изменения в законах, затрагивающие систему финансового контроля. Росфинмониторинг получит быстрый и постоянный доступ к данным о большинстве безналичных переводов граждан, осуществляемых через национальные платежные системы. Это не просто ужесточение правил, а создание новой, всеобъемлющей системы мониторинга финансовых потоков в режиме, близком к реальному времени.
Новые правовые рамки: в чем суть изменений?
Система будет опираться на два ключевых документа. Первый — это Федеральный закон № 461-ФЗ, подписанный в декабре 2025 года, который изменяет антиотмывочный закон 115-ФЗ. Этот закон дает Росфинмониторингу право напрямую получать информацию от Национальной системы платежных карт (НСПК) и Системы быстрых платежей (СБП), без необходимости общения с банками.
Второй документ — Приказ Банка России № ОД-2506, вступающий в силу с 1 января 2026 года, расширяет количество критериев, по которым банки будут обязаны блокировать операции. Вместе эти изменения создают комплексную сеть контроля, обеспечивающую автоматическую проверку финансовых операций.
Что будет под наблюдением?
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг в соответствии с новым регламентом сможет получать полные данные о транзакциях через НСПК. К контролю попадут:
- Все операции по картам системы «Мир».
- Переводы через Систему быстрых платежей (СБП).
- Платежи, выполненные с использованием единого QR-кода.
Это позволит ведомству не только отслеживать сумму и факт перевода, но и идентифицировать как отправителя, так и получателя. Теперь информация будет поступать значительно быстрее — без необходимости отправлять запросы в банки.
Ужесточение критериев блокировок операций
С 1 января 2026 года банки будут обязаны использовать новый, расширенный список признаков для блокировки операций. Обнаружение любого из этих признаков может привести к приостановке перевода на срок до двух рабочих дней для проверки. Особое внимание будет уделяться:
- Цепочкам переводов: Транзакции могут быть заблокированы, если деньги переводятся в течение 24 часов после перевода себе из другого банка.
- Изменениям контактных данных: Блокировка может произойти, если за 48 часов до операции вы изменили номер телефона.
- Подозрительной активности: Чрезмерное количество сообщений или звонков перед переводом также может вызвать подозрения.
