В последние годы наблюдается настораживающая тенденция: все больше россиян, приходя за кредитом, уходят с микрозаймом. Эта ситуация произошла тихо, без громких анонсов и пресс-релизов, но последствия уже заметны. Главное отличие заключается в том, что кредиты регулируются Центробанком и имеют строгие рамки, в отличие от займов, по которым банки могут устанавливать любые процентные ставки — от 20 до 60% и более.
Пробуждение банков
Крупные финансовые учреждения постепенно начали осваивать новые территории, ранее отданные на откуп микрофинансовым организациям (МФО). На данный момент уже девять крупных банков имеют свои микрофинансовые дочерние компании, предлагающие займы под щедрые проценты. Основной фокус направлен на POS-кредитование, где заем можно получить мгновенно при покупке в магазине.
Банковские «дочки» не только охотно работают с малым и средним бизнесом, но и готовы предлагать займы клиентам, которых отказали в основном банке. Причина отказа зачастую не в плохой кредитной истории, а в том, что выдать небольшую сумму на короткий срок для банка просто невыгодно.
Взаимодействие с МФО
На международных форумах, таких как XXVIII Международный финансовый конгресс в Санкт-Петербурге, данная тема становится все более актуальной. Участники обсуждают сотрудничество банков с МФО как закономерный процесс. Однако подводные камни в этом «союзе» не обсуждаются. Гендиректор одной из МФО утверждает, что клиенты, приходя за микрозаймом, для банка становятся менее интересными, поскольку банк не может заработать на небольших займах. В связи с этим, для ряда клиентов предлагаются небезопасные условия с высоким процентом.
Микрозаймы: угроза или выход?
Несмотря на попытки упорядочивания рынка МФО и ухода ряда компаний, принадлежащие банкам «дочки» чувствуют себя комфортно. У них есть преимущества в виде большой клиентской базы и профессионального обслуживания, что снижает риски. Однако доля просроченных займов в МФО достигает 35%, что стимулирует банки сохранять таких клиентов внутри своей экосистемы.
Центробанк высказывается в поддержку легальных МФО как альтернативы «серым» кредиторам, однако возникают вопросы о будущем законодательства и роли классических кредитов на фоне растущего интереса к займам. Если тенденция продолжится, то вскоре традиционные кредиты могут стать в прошлом.
