В 2025 году ставки по ипотеке в России остаются высокой, колеблясь в диапазоне от 21% до 23% годовых, в то время как льготные программы для семей и ИТ-работников предлагают более приемлемые условия всего 6%, а в Дальнем Востоке — рекордные 2%. Ключевая ставка Центробанка составляет 17%, и в ближайшее время её снижение не планируется. Это наталкивает на мысль о том, стоит ли принимать решение о заключении ипотечного договора в таких условиях.
Когда стоит задуматься об ипотеке?
Существуют определенные сценарии, когда ипотека может быть целесообразной:
- Доступ к льготным программам. Если вы можете получить кредит по сниженной ставке, это значительно улучшает доступность жилья. Для семей с детьми или ИТ-работников это особенно актуально.
- Большой первоначальный взнос. Если у вас есть возможность внести 30–40% от стоимости жилья, это существенно уменьшит ежемесячные платежи, даже при высоких процентных ставках.
- Долгосрочные планы. Если вы рассматриваете покупку жилья как способ избежать аренды и планируете проживать там в течение 7-10 лет, это может внести позитивные изменения в ваше финансовое положение.
Кому лучше всерьёз подождать?
Тем не менее, не всем стоит спешить с решением о покупке:
- Отсутствие финансовой подушки. Если резервов не хватает даже на 3-6 месяцев, лучше повременить с ипотекой.
- Высокая долговая нагрузка. Если ваши обязательства превышают 40-45% от дохода, это может привести к отказам в кредитах и финансовым трудностям.
- Нестабильное трудоустройство. Если вы планируете сменить место работы или переезд в ближайшие 2-3 года, лучше отложить покупку.
Сравнение: аренда или ипотека?
При выборе между арендой и ипотекой важно учитывать не только платёж, но и все сопутствующие расходы: налоги, страхование, возможные ремонты. Если аренда существенно дешевле ипотечного платежа, это утяжеляет выгоду от покупки. В этой ситуации стоит продумать все варианты и последствия.
В 2025 году ситуация на рынке жилья остаётся напряженной. Повышенные ставки могут сделать покупку жилья более дорогостоящей, но для тех, кто готов принимать обдуманные и взвешенные решения, ипотека всё ещё может оказаться рациональным шагом.
