Совсем недавно рынок микрофинансирования выглядел довольно просто: краткосрочные займы, которые выдавались на срок до 30 дней, становились так называемыми "займами до зарплаты". Но сейчас всё изменилось: появляются новые форматы с длительностью в полгода и даже год.
Тренд на длинные займы
На первый взгляд, долгосрочные займы могут показаться столь же привлекательными. Меньшие ежемесячные выплаты — это отличный способ управлять бюджетом. Однако не стоит торопиться с радостью: в этой "плюшке" скрыты значительные риски.
Почему рынок изменился?
- Снижение краткосрочных займов. Изменения в законодательстве ограничили высокие процентные ставки, что снизило привлекательность краткосрочных займов для организаций. Теперь они переключились на долгосрочные продукты для поиска новых источников прибыли.
- Поток клиентов из банков. Ужесточение требований банков подталкивает людей к микрофинансовым организациям (МФО), которые стали предлагать более доступные условия для получения кредитов.
- Популярность рассрочки. Платежи в меньших суммах кажутся людям более комфортными, что вызывает рост интереса к долгосрочным займам.
Риски долгосрочных микрозаймов
Однако не стоит забывать о подводных камнях, которые сопровождают такие решения. Вот несколько ключевых рисков:
- Большая переплата. Поясним: низкий ежемесячный взнос может обмануть, так как накапливающиеся проценты за длительный период перевесит сумму, заплаченную по краткосрочным займам.
- Психологическая ловушка. Легкость в получении займа и низкие платежи могут привести к тому, что заемщики берут больше, чем действительно могут выплатить.
- Штрафы и пени. Долгосрочные займы увеличивают вероятность просрочки и возникновения дополнительных затрат.
- Долг как бремя. Долг, который тянется в течение всего года, может серьёзно усложнить планирование бюджета и ограничить доступ к другим финансовым продуктам.
Обратившись к давно утвердившимся на рынке МФО, стоит выбирать тех, кто предлагает прозрачные условия и чёткие ответы на все вопросы. Совершая такой шаг, неплохо бы подготовиться и рассмотреть все потенциальные риски, чтобы избежать попадания в долговую ловушку.
