Рекорды по проблемной задолженности
К середине 2025 года объем проблемной задолженности граждан в России вырос до 2,2 триллиона рублей, что составляет примерно 6% от общего объема выданных кредитов. В сравнении с прошлым годом этот показатель увеличился в полтора раза, когда он составлял 1,5 триллиона рублей или 4,1% кредитного портфеля. Ситуация вызывает серьёзные опасения у специалистов, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Причины роста просроченных задолженностей
Банк России выделяет две основные причины, по которым растет число просроченных кредитов:
- Необеспеченные кредиты: Наиболее ощутимо начали проявляться проблемы с необеспеченными займами, выданными в период резкого роста процентных ставок в конце 2023 — начале 2024 годов. Многие заёмщики брали кредиты без достаточной кредитной истории, и теперь сталкиваются с трудностями в обслуживании долгов.
- Ипотечные риски: Вторая серьёзная угроза связана с массовой льготной ипотекой, выданной в условиях ажиотажа во второй половине 2023 года и в начале 2024 года. Это создает риски ухудшения качества ипотечного портфеля, что может повлиять на финансовую стабильность многих семей.
Текущая финансовая ситуация
По статистике, каждый четвёртый россиянин с долгами (27%) одновременно обслуживает три или более кредита. Однако только 30% заёмщиков чувствуют себя финансово устойчивыми, тогда как 22% открыто признают, что испытывают серьёзные трудности с выплатами. Меры, введённые Банком России для снижения долговой нагрузки, хоть и необходимы, оставили многих клиентов без возможностей перекредитования и уменьшения своих обязательств.
Причиной растущего интереса к реструктуризации кредитов стали изменения, и только в первом полугодии банки пересмотрели условия по займам на сумму около 500 миллиардов рублей. Тем не менее, реструктуризация не всегда приводит к желаемым результатам — многие заемщики по-прежнему не могут вернуться к регулярным платежам.
Большинство граждан оказались в замкнутом круге: старые кредиты становятся всё более проблемными, а взять новый долг стало сложнее и дороже из-за высоких ставок и регуляторных ограничений. Именно это способствует дальнейшему росту доли проблемных кредитов в стране.
