С 1 января 2026 года банкам в России предстоит принять новый уровень контроля над переводами. Каждый подозрительный платеж может быть временно приостановлен на 48 часов, что стало частью борьбы с кибермошенничеством, на которую решился Банк России.
Данная статья осветит, на каких законодательных основах зиждется этот подход, какие операции оказались в зоне риска и как пользователям сгладить возможные неудобства от этих изменений.
Законодательные основания: новый стандарт безопасности
Основой данных изменений стал Приказ Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506, который вступил в силу с начала 2026 года. Этот документ значительно расширяет количество признаков, по которым проверки становятся обязательными для кредитных организаций.
Согласно Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банки несут ответственность за любые мошеннические операции, незащищенные от блокировок. Если перевод был проведен, несмотря на его подозрительность, банк обязуется вернуть средства клиенту в течение 30 дней. Это создает финансовое давление на кредитные организации, мотивируя их быть бдительными.
Список признаков подозрительных операций: как работает система
С 2026 года банки теперь должны руководствоваться двенадцатью признаками, сгруппированными в три ключевые категории: технические, поведенческие и операционные.
- Технические признаки: Определяются по цифровому следу клиента (например, устройство, на котором осуществляется перевод). Обнаружение вредоносного ПО также требует проверки.
- Поведенческие признаки: Выявляют аномальное финансовое поведение, например, нетипичные переводы, поступающие из разных регионов или стран.
- Операционные признаки: Фокусируются на анализе популярных схем мошенничества. Например, транзакции подобного рода через специальные платежные системы.
Период охлаждения: как происходит приостановка перевода
Когда система фиксирует ненормальную активность, запускается механизм «периода охлаждения», что включает в себя:
С вводом новых правил, участникам финансовых операций стоит предусматривать возможные задержки, особенно при крупных денежных переводах.
С повышением уровня защиты от мошенников появляется угроза необоснованных блокировок, что ставит под удар и обычных клиентов, и бизнес. Важно оптимизировать свои финансовые действия для минимизации рисков, предоставляя больше прозрачности в своих расчетах, сообщает канал.
